一石激起千层浪。8月29日，招商银行行长助理彭家文在2023年中期业绩交流会上的讲话传出，称存量房贷利率下调势在必行，亦是大概率事件。目前招商银行已经制定了预案， 但还没有最终的方案。此话题迅速发酵。引发网友广泛关注。财联社记者注意到，近期已有多家银行在发布会上就降低存量房贷发声。业内人士也认为，尽管降低存量房贷是大势所趋，但恐怕难有“一刀切”政策。

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多家银行相继发声降存量房贷利率

8月29日，招商银行行长助理彭家文表示，招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看，影响总体可控。总体来看，招商银行会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施。

事实上，招商银行并非首个在半年报发布季就存量房贷发声的银行。财联社记者注意到，近期已有建设银行、华夏银行、中信银行等多家大行就此话题进行公开表态。

建行首席财务官生柳荣中期业绩发布会上表示，存量房贷利率下调确实将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台，各家银行还在保持积极沟通，现在测算有一定难度。

中信银行副行长谢志斌在半年度业绩发布会上表示，密切关注监管导向和市场的动向，也对该行行内业务情况进行及时梳理和分析，对可能发生的业务调整，已经做好了预案。后续，中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任，兼顾好业务发展与客户经营的平衡。

华夏银行行长关文杰在半年度业绩发布会上表示，存量房贷利率调整的确会对各家银行产生一定影响。该行将在监管部门指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展。

分析师称降存量房贷利率难“一刀切” 受益人群或有限

8月初，央行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。其中提到指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。这是央行近期第二次提及调整存量个人住房贷款利率，且措辞由由“支持鼓励”变“指导”，这就意味着政策改革进入到实操层面。但目前来看，各大银行似乎在推进政策落地方面并不特别积极。

“银行也是赢利性机构，房贷也是优质资产。银行从自身利润率、经营稳定性考虑，不愿意在存量房贷利率方面有大动作也是可以理解的。”某券商银行业分析师向财联社记者表示，银行的净息差已经承压。

另外，依据实际情况来看，因为每一个房贷申请者和银行签订的合同都不相同，其利率加点都不太一样，尤其在不同的城市，房贷总额也会有不同。因此，如果像过去一样“一刀切”打七折，不是很公平，操作性也不太强。更大的可能，是依据一线、二线等城市级别不同、房贷金额等因素进行“一城一策”。当然，如果有关部门强制出台“一刀切”的政策除外。

财联社记者注意到，中信银行副行长谢志斌对此也有类似看法。他表示，从客户角度看，各银行按照相当的标准执行，更有利于提高公平性，也有利于降低客户舆情。但是从区域情况看，历史上房地产政策是“因城施策”的，各地区房贷利率差异较大，存量房贷利率调整确实比较难实行“一刀切”的管理政策。

目前，市场有声音称，降低存量房贷的利率可能在50到100个点之间。对此，该分析师认为，各家银行可能具体出台的利率调整会不太一样。不过，依据过去的经验，银行也不会对所有存量房贷进行打折，上一轮的降房贷利率，是将是否有过断贷经历等因素考虑在内的。因此，这一次估计也会有所限制，可能并不是所有的存量房贷的用户都能享受到普惠政策。

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