近日，一则关于“购买某银行年利率4.05%大额存单产品，需配50万～60万元的理财产品或定期存款产品”的消息引发市场关注，有网友吐槽：现在买大额存单竟然也和买奢侈品一样，需要“配货”。

对此，记者调查发现，目前广州地区银行暂无买存单需“配货”的情况。不过，在存款利率持续下行的背景下，部分银行大额存单额度售罄，有额度的银行买大额存单时需预约、“掐点”买。

从利率来看，当前有较高起投门槛的大额存单，利率优势不再明显，部分银行的高息特色存款产品，由于其较低的起投金额和较高的利率，再度受到储户的追捧。

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额度紧张

买大额存单需预约、“掐点”买

广州日报·新花城记者调查发现，目前大额存单额度紧张，尤其是利率较高的品种。

工商银行广州分行、浦发银行广州分行、农业银行广州分行均表示，利率较高的三年期、五年期大额存单额度已售罄，当问及何时有额度，相关工作人员表示“不知情”。

建行、华兴银行、南粤银行等部分银行三年期大额存单仍有额度，但额度较为紧张。“现在三年期大额存单额度紧张，需要提前预约。”广州地区建设银行某工作人员告诉记者。

“我们现在三年期大额存单产品，20万元起存，年利率为3.45%。这款产品每周二会开放，卖得比较快，有需要的话到时候需要‘掐点’进去买。”广东南粤银行某支行工作人员说。

“现在大额存单有额度，暂时不需要抢。”广东华兴银行某理财经理说，该行大额存单产品起存金额20万元，三年期产品年利率3.40%；五年期产品年利率3.70%。

记者在采访中发现，随着大额存单利率多次下调后，目前其利率优势不再明显。

“目前我行普通整存整取的三年期产品，存5万元以上，年利率能达到2.85%，而三年期大额存单起存金额20万元起，年利率是2.9%，相差不大。“广州地区建设银行某工作人员告诉记者。

特色存款产品年息高达4%

高息产品未必长期供应

而近期部分银行的高息特色存款产品，由于其较低的起投金额和较高的利率，再度受到储户的追捧。

广东华兴银行“新兴存”存款产品，1万元起存，有多种存期，其中五年期年利率达到3.85%，3年期年利率从上周的3.45%上调至3.5%。

广东南粤银行三年期特色存款产品，5万元起存的年利率3.45%。“前几天发行了一款10万元起存，年利率3.5%的特色存款产品，卖得比较快，现在不一定有额度了。”广东南粤银行某支行工作人员告诉记者。

所谓特色存款，是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出的创新性产品，属于存款产品，保本保息。

记者从多家银行了解到，与普通存款相同，特色存款允许提前支取。若提前支取，提前支取部分按发行时约定的计息规则（即该行挂牌公告的活期存款利率）计息，剩余部分仍遵从原计息规则。

“特色存款一直存在，只不过最近银行网点定存利率普遍下降，特色存款凭借着较高的利率引起市场关注。特色存款是一种比较灵活的揽储工具，短期内不会成为市场主流存款产品。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示，相较于银行普通定存，特色存款一般会在购买门槛和购买人群方面设置一定条件，不是任何情况下都能买到，也不是任何人群都能购买，银行在特色存款方面的揽储策略相对灵活。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出，当前银行存款市场，稳健利率高的优势存款产品较为缺乏，这对银行来说在揽储行为上带来了较大挑战，特色存款产品将成为各家银行在存款业务领域的发力重点。

不过，有银行人士告诉记者，降息背景下，银行通过提供较高利率的特色存款来吸引客户，以此达到增加存款规模的目的。但这意味着银行要付出较高的成本，从而导致净息差压力加剧，从银行的角度来看，这种高息产品未必会长期供应。

购买小贴士：

可对比利率高低

结合自身流动性来选购

刘银平表示，虽然特色存款不能像大额存单产品一样可在银行系统内进行转让，但特色存款也属于存款，允许提前支取，保本保息。投资者可以对比不同银行及不同存款产品的利率高低，结合自身的流动性需求选购。

“特色存款产品跟普通存款、大额存单等都属于存款产品，适合低风险人群。”苏筱芮提醒，投资者在购买此类产品时，除了关注收益以外，还要关注起投门槛，期限，以及流动性管理方式，例如中途取出的规则如何等。

另有银行人士也表示，存款产品都是保本保息，储户可以通过多比价，选择高息产品。只要是存款都受《存款保险条例》保护，本息合计金额在人民币50万元以内的，存款保险实行全额偿付，可放心购买。

来源：广州日报

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